[Эксперт]

5AMLD Европейского Союза был принят в качестве первого в Румынии регламента о виртуальных валютах, криптовалютах и ​​платформах фиат-криптообменников.

Европейский союз и Европейский центральный банк хотели создать единую правовую базу, которая ограничивала бы анонимность криптовалютных операций, особенно в отношении спектра отмывания денег, финансирования терроризма и уклонения от уплаты налогов. Самый простой способ контроля и возможно, единственный возможный в случае транзакций с цифровыми валютами - это проверка маршрута необязательных валют. Любая покупка цифровой валюты на бумажные деньги и наоборот контролируется через биржевых провайдеров.

Поскольку в ЕС нет правовой основы для определения и регулирования цифровых валют, цифровых валютных услуг и поставщиков кошельков, это стало возможным благодаря принятию пятой Директивы о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма , также называемой 5AMLD - реализация дополнительных мер в отношении прозрачности финансовых операций.

Что касается мер, принятых Румынией, то 18 июля 2019 года в Официальной газете Румынии была опубликована часть I Закона № 129/2019 о предупреждении отмывания денег и финансирования терроризма и борьбе с ним. Тем не менее, он не полностью транспонировал 5AMLD, исключая категории объектов отчетности, например, в области криптовалют. Нетранспонирование 5AMLD привело Румынию к Суду Европейского Союза, в настоящее время дело C-549/18.

Для рационализации механизма предотвращения отмывания денег и борьбы с ним до предела, предусмотренного в директиве и во избежание финансовых последствий, которые могут возникнуть в результате процедуры нарушения, правительство Румынии приняло 1 июля 2020 года чрезвычайное постановление о внесении изменений и дополнений. дополняющий закон № 129/2019, называемый GEO, который также переносит остальную часть 5AMLD в румынское законодательство.

После принятия GEO поставщики бирж, которые следят за покупкой цифровой валюты за бумажную валюту и наоборот, теперь должны быть авторизованы, если они работают в Румынии. Как показывают определения, нет никакой разницы между электронными деньгами и виртуальной валютой.

В юридическом смысле, используемом европейским законодателем для электронных денег, виртуальные валюты отличаются от электронных валют тем, что виртуальные валюты не обязательно представляют собой требование к эмитенту и не обязательно используются в качестве платежных инструментов. В отличие от электронных денег, виртуальная валюта не сопровождается юридической гарантией выкупа в любое время и по номинальной стоимости.

Существуют определенные типы виртуальных валют, которые обещают будущую прибыль и которые были проданы в первоначальных предложениях монет или в течение последних двух лет, в предложениях маркеров безопасности.

Однако новые бизнес-модели, особенно когда потребители платят криптовалютами для конкретной платформы, можно классифицировать как электронные валюты, которые, как правило, становятся виртуальными валютами. Классификация виртуальной валюты как электронных денег или финансового инструмента будет зависеть от бизнес-модели и той роли, которую валюта играет в экосистеме платформы.

Нормативный акт, принятый правительством Румынии, надлежащим образом дополняет Закон № 129/2019 о новых подотчетных лицах: поставщики услуг обмена между виртуальными валютами и федеральными валютами и поставщики цифровых кошельков.

Что касается типов цифровых кошельков, 5AMLD относится только к определенным цифровым кошелькам или так называемым «горячим кошелькам».

Цифровые кошельки различаются в зависимости от того, как вы получаете доступ к своему кошельку и как вы храните свой закрытый ключ. Горячий кошелек имеет прямой и постоянный доступ к Интернету и определенную цепочку блоков. Название «горячий кошелек» связано с тем, что он подключен к сети и может управляться удаленно владельцем или третьим лицом (хранителем). Прямой доступ к онлайн-среде и возможность хранения третьим лицом делает «горячий кошелек» инструментом, требующим авторизации, что повышает риск кибератак.

Между тем, в соответствии с Чрезвычайным Указом, принятым правительством, те, кто предоставляет услуги обмена между виртуальными валютами и государственными валютами, а также поставщики цифровых кошельков, должны авторизоваться / зарегистрироваться в комиссии для авторизации валютной деятельности. Новая статья 301, введенная нормативным актом, регулирует и детализирует способ, которым юридическое лицо может зарегистрироваться для этой цели, и условия, которым оно должно соответствовать.

Поставщики услуг обмена - это организации, которые обеспечивают обмен виртуальными валютами, обычными валютами и банкнотами, которые считаются законным платежным средством, и электронной валютой страны, которая принята в качестве средства обмена в стране-эмитенте.

В этом контексте возникает вопрос:

«Могут ли условия, при которых поставщики услуг обмена или поставщики услуг цифрового кошелька, авторизованные / зарегистрированные в ЕС, в Европейском экономическом пространстве или в Швейцарии, предоставлять такие услуги в Румынии?»

Поставщики, уполномоченные в других странах ЕЭЗ, могут предоставлять такие услуги в Румынии только в том случае, если они регистрируются / авторизуются на основании уведомления, направленного в комиссию компетентным органом государства происхождения, и ответа, полученного на это уведомление от комиссии. Кроме того, эти европейские обменные службы будут обязаны иметь уполномоченного представителя, который должен находиться по месту жительства в Румынии, который уполномочен заключать контракты от имени иностранного лица и представлять клиента в государственных органах и судах Румынии.

Таким образом, это может быть истолковано таким образом, что эти европейские поставщики должны соответствовать критерию двойной регистрации / разрешения в соответствии с законодательством Румынии, чтобы проверить, соответствуют ли они законодательству страны происхождения, а также законодательству страны, в которой они предоставляют свои услуги.

Это двойное условие, наложенное законодателем регистрации / разрешения, может считаться слишком жестким, учитывая, что другие финансовые услуги получают паспорт без необходимости в уполномоченном агенте. Однако директивы ЕС о финансовых услугах оставляют конкретное регулирование государствам-членам.

Кроме того, в Чрезвычайном Постановлении, принятом правительством Румынии, прямо подчеркивается, что неавторизованные или незарегистрированные действия, описанные выше, явно запрещены, и операторы Интернета, радио и телевидения будут ограничивать доступ к сайт-провайдерам услуг обмена между и поставщиками услуг неавторизованных / незарегистрированных цифровых кошельки в Румынии или в ЕЭЗ.

Между тем, если в настоящее время в Румынии есть такие поставщики услуг, они будут обязаны соблюдать новые правовые положения Чрезвычайного постановления и разрешения в течение двенадцати месяцев после того, как правительство выпустит руководящие принципы получения разрешения. Время внедрения относительно невелико, так как регистрация требует ряда строгих мер соответствия, таких как «Знай своего клиента» и «Противодействие отмыванию денег», компьютерной безопасности и т. д.

Кроме того, любая биржевая платформа будет нуждаться в техническом одобрении румынского цифрового управления. Хотя это может показаться обременительной мерой с административной точки зрения, мы считаем, что техническая проверка безопасности биржевой платформы, которая также хранит средства, была бы уместной. В этом смысле множество биржевых платформ потеряло средства клиентов из-за неправильной политики безопасности и технических систем.

Тем не менее, мы считаем, что некоторые авторизованные биржевые платформы ЕС, которые являются простой реализацией через API или шлюз для румынских клиентов, не должны были бы требовать такой сложной авторизации с технической точки зрения и соблюдения законодательства.

Многие неизвестные еще остаются после вступления в силу Чрезвычайного Постановления, которое должно быть уточнено властями для применения нормативного акта.

В Чрезвычайном Постановлении разъясняются типы бизнес-моделей, требующих авторизации в индустрии криптовалют. Кроме того, техническое одобрение, если оно будет предоставлено быстро, и глубокое понимание технологии блокчейна могут стать знаком качества, разработанного в Румынии.

Данное регулирование больше не должно позволять банкам, работающим в Румынии, решать по своему усмотрению, разрешать ли открытие или закрытие банковских счетов для бизнес-цепочек или криптографического бизнеса. Банковские счета, которые используют криптовалюты, рассматривались как священные граалы для бизнеса в пространстве блокчейна.

Пока что немногие стартапы в пространстве блокчейнов могут похвастаться тем, что они нашли Святой Грааль на банковском счете, и даже счастливчики проснулись с закрытыми счетами, основанными на неизвестных критериях и лишенных прозрачности - ситуация совершенно ненормальная и оскорбительная.

В заключение следует отметить, что успех разработки блокчейна в Румынии, включая принятие новых бизнес-моделей, создание новых экосистем с добавленной стоимостью, услуги обмена и кошелька, будет зависеть от того, как власти будут осуществлять эти меры по авторизации, как они будут взаимодействовать между учреждениями. и будут ли они чрезмерно регулировать новую область, которая еще не полностью понята Европейской комиссией или Европейским центральным банком. С огромным инновационным потенциалом, который может принести пользу технологическим продуктам, марка «Сделано в Румынии» кажется все более доступной.


Эта статья была написана соавторами Александру Станеску и Андрея Пелинари

Александру Станеску является одним из основателей SLV Legal - фирмы, специализирующейся на глубоких технологиях, технологиях, технологиях блокчейнов, криптографии, румынских стартапах, интернационализации и альтернативном разрешении споров. Ранее он работал главным юрисконсультом стартапа блокчейна в правовом поле блокчейна в Baker Botts в Лондоне и во Всемирном банке в мировой практике торговли и конкурентоспособности. Он является выпускником юридического факультета Колумбийского университета, Университета Деусто в Испании и Университета Бухареста, Румыния. SLV Legal является членом консорциума Global Legal Blockchain.

Андрей Пелинари является партнером SLV Legal, охватывающим сложные корпоративные сделки, налоги, международные продажи товаров, финансовые услуги, банковское дело и международный арбитраж. Он является дипломированным арбитром и членом Румынского общества строительного права.