Вы все еще верите банкам? Давай, до свидания!
Несмотря на оптимистический настрой украинской власти и положительные отзывы госстатистики заработная плата в Украине не особенно-то стремиться расти. Сегодня заработать деньги – задача не из легких. Еще сложнее заработать более мене приличные деньги, чтобы можно было откладывать хоть какие-то сбережения на черный день (учебу, отпуск, свадьбу…). Но даже если Вам и удалось найти достойную работу и получать хорошую заработную плату, появляется другой вопрос: как сберечь накопленное столь тяжким трудом?
Во всем мире для таких целей используют банки, но, к сожалению, доверие к финансовым структурам в нашей стране основательно подорвано событиями 2008-2009 года. Хотя и сегодня вкладчиков постоянно пугают как не очередной волной экономического кризиса, так событиями в еврозоне. Кроме того, пугают украинцев и сложности гарантирования сохранности вклада. Ведь некоторые погоревшие на прошлой волне экономического кризиса украинские вкладчики до сих пор не могут вернуть свои деньги.
Сегодня найти оптимальный вариант сбережения и накопления средств довольно сложно, но возможно. В Украине существует несколько вариантов прибыльного инвестирования средств, мы предлагаем Вам рассмотреть наиболее интересные из них – банковский вклад и инвестирование в хедж фонд.
Для тех, кто не знает, хедж фонд – это своего рода инвестиционный фонд, недоступный широкому кругу лиц и управляемый профессиональным инвестиционным управляющим. Хедж фонды могут работать и зарабатывать с разными финансовыми инструментами (валютой, акциями, ценными бумагами). Валюта вклада в хедж фонд – доллар США, но пусть Вас это не пугает. Большинство экспертов сегодня советуют инвестировать именно в американскую валюту. Ведь в сравнении с европейской валютой, доллар имеет более длительную историю и стабильную экономику, опять-таки в сравнении с еврозоной, которую сейчас лихорадит долговой кризис.
Первый критерий: Процент доходности вклада.
Для удобства предлагаем рассматривать депозит в 5000$, минимальный срок инвестирования - полгода. Ситуация в банковском секторе Украины выглядит следующим образом:
Хедж фонды. Консультируя клиентов, мы рекомендуем вкладывать средства в FX Garant - первый хедж фонд с украинскими бенефициарами. FX Garant Cayman Hedge Fund Incubator (инкубационный хедж-фонд на Каймановых островах) был открыт именно для того, чтобы жители стран СНГ и мира могли не только сохранить средства, но и получать прибыль независимо от мировой инфляции. Процент доходности в FX Garant Cayman Hedge Fund Incubator в месяц составляет от 5% ( от 30% за 6 мес.).
Второй критерий: сохранность вклада
К преимуществам вложения денежных средств в FX Garant относится 100% гарантия сохранности капитала. Эта гарантия закреплена договором, который клиент (инвестор) заключает с хедж фондом.
Вы можете сказать, что доверять средства какому-то неизвестному хедж фонду пусть даже и под 100% гарантию рискованно. Мол, кто будет отвечать за эту гарантию? Но тогда нужно быть уверенным, что Ваши деньги в банке точно так же защищены.
Банковские вклады украинцев защищены Законом Украины о системе гарантирования вкладов физических лиц. Этим Законом устанавливаются правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы гарантирования вкладов физлиц, полномочия Фонда, а также порядок выплаты Фондом возмещения по вкладам. Но если внимательно читать этот закон, можно найти интересные моменты, которые говорят о призрачности гарантий сохранности Вашего капитала в украинской банковской системе.
Так, «Фонд гарантирует каждому вкладчику банка возмещение средств по его вкладу. Фонд возмещает средства в размере вклада, включая проценты, начисленные на день принятия решения Национальным банком Украины об отнесении банка к категории неплатежеспособных и начала процедуры вывода Фондом банка с рынка, но
не более суммы, установленной административным советом Фонда на дату принятия такого решения независимо от количества вкладов в одном банке». (п.1 ст.26 Закона Украины о системе гарантирования вкладов физлиц). Эта статья закона описывает сумму возмещения вкладчику в неприятной ситуации банкротства или ликвидации банка. Это значит, что Вам может быть возмещена не вся сумма Вашего вклада, а только установленная админсоветом Фонда.
Похожая оговорка есть и в Законе Украины о Фонде гарантирования вкладов физических лиц. Так, «Фонд гарантирует каждому вкладчику участника Фонда (банка) и санационного банка возмещение средств по его вкладам, включая проценты, в размере вкладов на день наступления недоступности вкладов, но
не более 1200 гривен по вкладам в каждом из таких участников. Указанный размер возмещения средств по вкладам, включая проценты, за счет средств Фонда
может быть увеличен по решению административного совета Фонда в зависимости от тенденций развития рынка ресурсов, привлеченных от вкладчиков участников Фонда». (Ст.3 Закона Украины о Фонде гарантирования вкладов физлиц). Обратите внимание, что сумма возмещения может быть увеличена, но это не значит, что увеличат сумму возмещения вклада именно Вам, а не более обеспеченному вкладчику (сына знакомого директора банка, к примеру). Кроме того, «Фонд не возмещает средства, переданные банку в доверительное управление». (п.4 ст.26 Закона Украины о системе гарантирования вкладов физлиц). Это значит, что если Вы доверили свои средства банку для работы на финансовом рынке, то Ваши средства в случае банкротства этого самого банка не будут даже рассматриваться как возможные к возмещению.
Таким образом, банковский вклад защищен законом, но защищен ли он одинаково для всех?
Итак, мы рассмотрели только два параметра работы этих структур. Но, по нашему мнению, эти критерии основные для оценки сохранности и приумножения капитала – процент доходности и гарантия сохранности.
К сожалению, банковский процент сегодня почти не перекрывает украинскую инфляцию. В связи с чем возникает вопрос: а есть ли смысл доверять банку деньги, заработанные тяжелым трудом, под столь низкий процент доходности, не имея при этом гарантий их сохранности?