АО «Эксперт Банк» — небольшая по общероссийским меркам региональная кредитная организация, которая, однако, является крупнейшей по размеру активов в домашнем регионе (Омская область). Банк ориентирован на обслуживание и кредитование как юридических, так и физических лиц. Основной источник фондирования — средства физлиц.
Банк основан в июне 1994 года как ТОО «Сибирский купеческий банк», неоднократно менял форму собственности, в 2011 году получил действующее название. В 1999 году банк, понесший серьезные потери в кризис 1998 года, прошел процедуру санации и сменил акционеров. Долгое время после этого банк был ориентирован на обслуживание финансовых потоков ОАО «Транссибнефть» — дочерней структуры АК «Транснефть», эксплуатирующей трубопроводную инфраструктуру в регионе (в объемах клиентских оборотов на компанию приходилось до 80%). Кроме того, организация владела крупным пакетом акций банка (через дочерние структуры). В 2005 году средства «Транссибнефти» из банка были выведены, и он был переориентирован на работу с малым и средним региональным бизнесом.
Головной офис банка расположен в Омске. Банк представлен двумя филиалами (в Санкт-Петербурге и Калининграде), четырьмя кредитно-кассовыми и одним операционным офисами, а также десятью операционными кассами вне кассового узла. Ранее банк располагал филиалами в Воронеже, Нижнем Новгороде и Тюмени, которые в декабре 2017 года были переведены в статус кредитно-кассовых офисов. Собственная сеть банкоматов насчитывает 13 устройств. Списочная численность персонала банка на 1 января 2017 года — 331 человек.
Банк реализует ряд программ кредитования физических лиц (предоставляет потребительские кредиты, автокредиты, ипотеку, кредиты наличными), а также кредитует предприятия (в том числе малый и средний бизнес), предлагает расчетно-кассовое обслуживание, вклады, гарантии, дистанционное обслуживание, денежные переводы (Contact, Western Union, «Город», «Золотая Корона»), услуги интернет-банкинга, прием коммунальных платежей, сейфовые ячейки, пластиковые карты (MasterCard), конверсионные операции и др. Основными клиентами банка на текущий момент являются представители малого и среднего бизнеса (торговля, строительство, производство), индивидуальные предприниматели и физлица.
В число клиентов банка в различные периоды входили такие компании, как ООО «Агротэк Спектр», ООО «Армакс-Групп», ОАО «Гипроавтоагрегат», Сельскохозяйственный Производственный кооператив имени С. М. Кирова, ООО «Монтажпроект», ООПЗ АО «Нефтехимавтоматика», ОАО «АСУ Нижегороднефтепродукт», ЗАО «Вяткатранском», АО «Ленпромтранспроект», ЗАО «Форткант» и др.
Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 1,2% (или 95,8 млн рублей), составив 7,9 млрд рублей на 01.04.2018.
Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 50,8% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:
• доля привлеченных средств физических лиц в пассивах сократилась c 52,5% до 50,8%, при этом их номинальный объем сократился на 83,2 млн рублей;
• доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 26,8% до 26,2%, при этом их номинальный объем сократился на 22,6 млн рублей;
• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;
• доля собственных выпущенных ценных бумаг в пассивах сократилась c 3,8% до 3,2%, при этом их номинальный объем сократился на 43,3 млн рублей.
Объем собственных средств кредитной организации на 01.04.2018 составил 1,6 млрд рублей, с начала года данный показатель сократился на 3,7% (или 62,5 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 20,6% и 79,4% соответственно. Стоит отметить, что в состав капитала включена субординированная задолженность, остаточная стоимость которой на отчетную дату составляет 812 млн рублей. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 18,01% (при минимуме в 8%).
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 70,1% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.04.2018 составляют 73,4% и 26,6% соответственно.
На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 5,5 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 503,3 млн рублей (или 10%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, — 50,6%. Согласно отчетности банка за I квартал 2018 года, в отраслевой структуре корпоративного кредитного портфеля доминируют отрасли оптовой и розничной торговли (46,4%), строительства (23,0%) и обрабатывающие производства (14,1%). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 72,5%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 6,4% до 5,9%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 12,4%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 4 млрд рублей (72,8% от величины кредитного портфеля).
На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.04.2018 составляет 23,3 млн рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет умеренную активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 49,1 млрд рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила убыток в размере 337,8 млн рублей. По итогам января — марта 2018 года кредитная организация демонстрирует прибыль в размере 19,4 млн рублей.
Реквизиты
Акционерные Общества "Эксперт Банк"
ИНН 5502051657
К/с 30101810450045209701 в Отделении по Омской области Сибирского главного управления ЦБ РФ
БИК 045209701
КПП 550401001
Код ОКПО 35867089
Код ОКОНХ 96120
Телефон (факс): +7 (3812) 21-91-91
ОГРН 1025500001328, дата внесения в ЕГРюл 25.09.02 г.
Юр. адрес: 644046, г. Омск, ул. Маршала Жукова, дом №107
Адрес 644046, Омская обл., г. Омск, ул. Маршала Жукова, д. 107
Телефоны
8 800 333-31-31
8 800 333-11-50 — единая справочная служба
Источник: expertbank.com